工作了就要繳納養老保險
【標簽】養老保險
更新時間：2020-03-21
養老金是一種強制儲蓄，只要你工作了，只要你的工作單位正規，每個月，不管是你個人還是單位，都要為你繳納養老保險。在廣州，國企的養老保險繳費比例為20%，民企的養老保險繳費比例為12%，而職工個人為8%。也就是說，單位給你發一筆工資，首先，28%或者20%要進入養老保險基金賬戶，其中個人繳納的8%進入的是個人賬戶，而單位繳納的部分則進入了統籌賬戶。
養老金的計算方式頗為復雜，特別是涉及歷史遺留問題，涉及過渡金的時候。由于養老金的繳納涉及幾十年，養老金的計發也要綿延幾十年，而且國家每年還會根據經濟發展情況對養老待遇進行調整，所以本文的計算排除了工資增長、利息、養老金調整以及物價漲幅等因素，在目前的數據基礎上做靜態分析。但從其計算的替代率來說，也能部分說明問題。為計算簡便起見，我們分別用社平工資、社平工資的三倍和社平工資的六成來進行核算，這樣在進行指數化平均工資的時候也更為簡便。
廣州當前平均替代率為54%
從廣州市人力資源和社會保障局獲悉，目前廣州的平均養老金為2614元，廣州的社平工資為4789元，其平均替代率為54%，與上述的計算比較接近。
市人社局養老處有關負責人表示，不能簡單地將單位繳納的養老保險部分作為個人的本金和成本。因為在養老保險的制度設置上，單位繳納的有部分就是為了支付當前養老金空賬的，一部分是留給后來發放資金的。同時他并不贊成這樣將養老金的繳費和待遇進行簡單化處理，誰也無法預料未來經濟的發展和變化，社平工資每年都會變，養老金也每年都會進行調整，簡單化的計算與實際總是有出入。
該負責人表示，養老金的替代率并不是越高越好，雖然老百姓希望待遇越高越好，但要考慮基金的承受力和社會的承受力。
養老金計發向低收入者傾斜
從下圖的三個標本可看出，養老金的替代率和繳費基數呈反比。出于社會公平方面的考慮，養老金計算在設置上，繳費水平越低，工資替代率越高。比如繳費工資為社平工資六成底線時，養老金的工資替代率為六成;以社平工資為基數的話，替代率為五成;以社平工資的3倍為基數的話，只有四成。但是從計算公式來說，每多繳費一年，就多一個百分點，繳費年限越高，養老待遇越高也是成立的。
有社保專家建議，在職員工由于重頭部分由單位承擔，所以繳費基數越高越好。但對職工來說，基本上沒有選擇繳費基數的余地，因為根據社會保險法，現有養老金繳納都是按職工上一年度的平均工資為基數;只要在職就必須繳納，所以繳費年限也沒有選擇余地。對于自由職業者來說，由于個人的負擔比例重，所以可根據個人承受力在繳費基數上進行選擇。相對來說，繳費基數太高，替代率反而降低，而繳費基數太低，也會影響今后養老金的水平，以社平工資為基準的繳費，是比較理性的。
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