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養(yǎng)老保險可退亦可續(xù)

【標(biāo)簽】養(yǎng)老保險

更新時間：2021-01-21

　　為了確保其順利實施，，其中第三、四、五條對基本養(yǎng)老保險繳費不足15年“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”的規(guī)定引起了人們廣泛的關(guān)注。自該問題在1997年提出以來，采取的都是“只可退”方式，即一次性支付個人賬戶儲存額，投保人無法享受基本養(yǎng)老金。

　　《社會保險法》于2011年7月1日正式實施。為了確保其順利實施，，其中第三、四、五條對基本養(yǎng)老保險繳費不足15年“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”的規(guī)定引起了人們廣泛的關(guān)注。自該問題在1997年提出以來，采取的都是“只可退”方式，即一次性支付個人賬戶儲存額，投保人無法享受基本養(yǎng)老金。所以，“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”的規(guī)定，是近20年來的一個巨大突破。但具體實施時，仍有許多問題需要我們關(guān)注。

　　“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”的歷史意義

　　1.給予充分選擇權(quán)，擴大受益范圍。

　　近些年來我國基本養(yǎng)老保險參加范圍不斷擴大，參保數(shù)量快速增加。據(jù)統(tǒng)計，2009年末，全國參加基本養(yǎng)老保險的職工為2.36億人。但按此前規(guī)定，就意味著男性在45歲、女性40歲以上投保就不可能享用基本養(yǎng)老金，這樣保障范圍就受到極大限制。“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”措施實施后，退休時繳費不足 15年的投保人，可以選擇繼續(xù)繳費至滿15年，按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，這就真正擴大了我國基本養(yǎng)老保險的受益人群。

　　2.杜絕收入逆向再分配，平等享受改革成果。

　　截至2008年底，全國參加基本養(yǎng)老保險的農(nóng)民工已經(jīng)達(dá)到2416人，初步估算，2008年用人單位為其繳費1130億左右。但此前規(guī)定中，繳費不足15年只一次性給付個人賬戶儲存額，而農(nóng)民工創(chuàng)造的由單位繳納的大部分財富就轉(zhuǎn)向了繳費滿15年的投保人手中，出現(xiàn)了國民收入再分配的逆向調(diào)節(jié)。而“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”方式，在繳費不足15年時，可以繼續(xù)繳費至滿15年而享受基本養(yǎng)老金。從而使以農(nóng)民工為主的弱勢群體能更多地享受保險金待遇，促進社會公平。

　　3.明確解決方法，促進省級到全國統(tǒng)籌。

　　此前，各省份根據(jù)自身實際對繳費不足15年采取的方式不一樣。這樣對那些流動性較大的人員在該問題上難以協(xié)調(diào)，往往無法得到保障。這樣，對那些外來人口多的地區(qū)，養(yǎng)老保險保費收入多，而外來人口往往無法享受養(yǎng)老金待遇，就使得這些地區(qū)基本養(yǎng)老金給付高于那些人口流出多的省份，這樣導(dǎo)致各省份養(yǎng)老待遇的差別。而對“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”的統(tǒng)一規(guī)定，在一定程度上逐步縮小各省養(yǎng)老待遇差別，客觀上促進我國基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌化目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”問題及建議

　　1.“可續(xù)”中關(guān)于一次性補繳至滿15年問題。

　　根據(jù)規(guī)定，應(yīng)該是只有在延長繳費5年仍不滿15年情況下，才能一次性補繳至15年，延長繳費在5年內(nèi)能繳費滿15年的還應(yīng)該是按月繳費。但這樣就可能導(dǎo)致部分人員平時投保積極性不高，到快退休時再投保，最后一次性補繳至滿15年。這樣投保就有了很大的選擇性，失去了對投保的激勵。

　　對這一問題，首先，對條款的釋義，應(yīng)該以按月或按年繳費為主，一次性繳費至滿為輔。同時，應(yīng)加大基本養(yǎng)老保險強制性力度，強制那些符合條件的單位和個人積極投保基本養(yǎng)老保險，而不是臨近退休再投;對那些符合條件而不投保的單位和個人，有關(guān)部門應(yīng)給予嚴(yán)厲的懲罰。

　　2.關(guān)于“可轉(zhuǎn)”其他養(yǎng)老保險問題。

　　“可轉(zhuǎn)”規(guī)定給那些繳費不滿15年，而且無能力或不愿繼續(xù)繳費的參保人提供了一條享受養(yǎng)老金的途徑。但如果大量投保人退休時從基本養(yǎng)老保險 “轉(zhuǎn)”向新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，首先其養(yǎng)老保險將大大減低;同時，將給本身就極其有限的其他養(yǎng)老保險基金帶來極大壓力，將可能降低整體養(yǎng)老金給付標(biāo)準(zhǔn)。

　　因此，從保護投保人養(yǎng)老金權(quán)益和緩解其他養(yǎng)老保險壓力的雙重角度，有關(guān)部門應(yīng)鼓勵繳費不滿15年人員繼續(xù)繳費至滿15年，對那些無力支付至滿15年保險費的投保人，國家應(yīng)給予適當(dāng)減免，從而使他們能享受基本養(yǎng)老金待遇。

　　3.“可續(xù)”中關(guān)于誰繳費、繳費困難問題。

　　續(xù)交保費至15年的均為退休人員，對其續(xù)交保費由誰承擔(dān)，并未做出明確規(guī)定。在這種情況下，只能是投保人自行繳納所有剩下的保費。但對于那些本來生活困難人員，在無工作條件下就無法繳滿剩余保險費。

　　我們可根據(jù)具體情況對那些續(xù)交保險費人群做出相應(yīng)規(guī)定。對那些在某一單位工作時間很長(可以確定以具體時間)的個人，其對單位做出了巨大貢獻(xiàn)，可規(guī)定這些人群不足15年部分仍由企業(yè)和個人共同承擔(dān);而對其他人員來說，剩余部分只能由個人負(fù)擔(dān)，但國家可以對其進行適當(dāng)比例的減免。

　　4.關(guān)于“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”具體操作復(fù)雜問題。

　　“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”方式給了投保人更多的選擇權(quán)利，保障廣大退休時繳費不滿15年人群的利益，但正因為此，有關(guān)部門就需要針對大家的不同選擇，采取相應(yīng)對策，進而在實施上會較復(fù)雜。

　　面對如此考驗，首先，有關(guān)部門應(yīng)該提高工作效率，管理好投保人基本養(yǎng)老保險中的個人賬戶，以很好地滿足大家對“可續(xù)可轉(zhuǎn)可退”選擇的要求。其次，應(yīng)健全我國養(yǎng)老保險體系，加強基本養(yǎng)老保險與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的交流和合作，簡化從基本養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)向新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的手續(xù)，便于“可續(xù)”過程的完成。

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